存了五年的分红险，到手还不如定期！当年排队买保险的人，现在肠子都悔青了？
 
今年6月份，北京警方破获了一桩奇案，全国首例“境外旅行险诈骗案”，犯罪分子组织村民办理假护照，虚构出国，在线上买保险，然后利用小额理赔无需纸质证明的漏洞，骗了保险公司100多万。
 
骗子都在薅保险公司的羊毛，这行业的漏洞得有多大？
 
但比起骗子的精明，更让人唏嘘的是最近保险业的另一组数据，截至2024年末，人身险公司的营销员只剩264万人了。
 
要知道，就在2019年，这个数字还是912万，短短五年，走了将近700万人。
 
这700万人当初是怎么来的？说白了，就是“人海战术”，保险公司不管你是亲戚朋友，只要是人，拉来就卖保险，这就导致了当年最经典的骗局，“存单变保单”。
 
我记得特别清楚，2013年前后，好多大爷大妈去银行存钱，穿着银行制服的人凑过来推荐“利息更高的理财存款”。
 
结果存单变保单，稀里糊涂买了分红险，当时业务员说得天花乱坠，什么“比银行利息高”、“随时能取”。
 
现在呢？十年过去了，该到期取钱了吧？结果一算账，收益还不如银行定期，甚至因为提前退保，本金都要折进去一大截。
 
为什么会出现这种“交钱容易取钱难”的坑？
 
前两天《中国经营报》披露的内幕把底裤都扒了：以前保险首年佣金高得离谱，“手续费+退保现金价值”合计能达到保费的140%甚至150%。
 
啥概念？你第一年交的1万块钱，光是佣金就被分走了四五千，加上各种管理费，真正进入保障池子的钱少得可怜。
 
你退保的时候，拿回来的现金价值当然少，因为你的本金早就被当作“业绩提成”发掉了， 这哪是卖保险？这纯粹是拿后面的保费填前面的窟窿，玩成了击鼓传花。
 
当然，保险本身不是骗局，合同白纸黑字是中性的，坏就坏在当年的“野蛮生长”和“规模崇拜” 。
 
现在的保险为啥卖不动了？因为当年靠人情和忽悠欠下的债，现在该还了。