身边不少人用花呗用得不亦乐乎，觉得方便又省心，可一提到信用卡，立马把头摇得像拨浪鼓，嘴里还念叨着“不用不用”。更有意思的是，有人办了信用卡，本来用得好好的，突然被告知要扣400块年费，二话不说就把卡注销了。明明信用卡经常搞活动，又送钱又送礼品，甚至很多卡根本不收费，为啥大家就是不愿意办呢？
今天就帮大家搞懂花呗和信用卡的区别，也说说怎么用信用卡才能薅到羊毛不踩坑。
先说说大家为啥对花呗情有独钟。在很多人眼里，花呗就是“国民级”的支付工具，门槛低到几乎人人能开通，不用提交复杂的资料，绑定银行卡就能用。而且花呗的使用场景太广了，小到楼下便利店买瓶水，大到网购家电家具，只要能扫码付款的地方，基本都能用上花呗。更重要的是，花呗没有年费这一说，你不用它也不会凭空扣钱，不想用了随时注销，流程简单到几分钟就能搞定，完全没有后顾之忧。
再加上花呗的还款机制也很贴合普通人的消费习惯，比如当月消费下月还款，还有账单分期、最低还款这些功能，虽然分期要付利息，但至少能缓解短期的资金压力。对于年轻人来说，这种“先消费后付款”的模式，刚好契合了他们“活在当下”的消费理念，所以用起来自然觉得顺手又安心。
那为啥大家对信用卡的态度就截然相反呢？我觉得第一个原因，就是年费的坑让很多人望而却步。不少人办信用卡的时候，业务员说得天花乱坠，说什么“免年费”，可等用了一段时间才发现，所谓的免年费是有条件的——比如每年要刷够多少次、消费满多少金额才能免年费。要是没达到条件，几百块的年费就会直接从卡里扣走，这就让人觉得“被套路了”。就像有人本来用卡用得好好的，突然被扣了400块年费，换谁都会觉得不舒服，干脆直接注销，从此对信用卡敬而远之。
第二个原因，就是信用卡的申请和使用门槛，比花呗高了不少。申请信用卡需要提交工作证明、收入证明，银行还要查征信，征信不好的人根本办不下来。而且信用卡的额度是银行根据你的资质核定的，不像花呗，开通就能有额度，还能随着使用频率慢慢提升。更重要的是，信用卡的还款规则比花呗复杂，比如有账单日、还款日之分，还有免息期的计算，稍微不注意就可能逾期，一旦逾期不仅要付高额的利息和滞纳金，还会影响征信，这就让很多人觉得“麻烦又危险”。
第三个原因，就是大家对信用卡的认知有误区。很多人觉得，信用卡就是“鼓励超前消费”的工具，用了就会陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。尤其是看到身边有人因为过度透支信用卡，最后负债累累的例子，就更不敢碰信用卡了。还有人觉得，信用卡的优惠活动都是“噱头”，比如积分兑换礼品、消费返现，要么是门槛太高，要么是兑换的东西不值钱，不如花呗的红包来得实在。
但其实，大家对信用卡的这些误解，真的有点冤枉它了。只要用得对，信用卡不仅不坑，还能给你带来不少实实在在的好处，甚至比花呗更划算。
咱们先说说信用卡的免息期，这可是信用卡最大的优势之一。很多信用卡的免息期能达到50天甚至56天，比花呗的免息期长得多。比如你在账单日的第二天消费，这笔钱可以等到下下个月的还款日再还，相当于免费占用银行的资金近两个月。这笔钱要是暂时存到余额宝之类的理财工具里，还能赚点利息，虽然不多，但积少成多也是一笔收入。
再说说信用卡的优惠活动，这可不是花呗能比的。银行经常会和商场、餐厅、加油站合作，搞消费满减、打折活动；比如周末去餐厅吃饭，用指定信用卡付款能打8折；加油的时候用信用卡支付，每升能便宜几毛钱；网购的时候用信用卡付款，能领大额的满减券。还有积分兑换，信用卡的积分不仅能兑换礼品，还能兑换航空里程、酒店住宿，对于经常出差旅游的人来说，这可是实打实的福利。
更重要的是，合理使用信用卡，还能帮你养征信。对于很多年轻人来说，征信是一张“隐形的名片”，以后买房、买车贷款都离不开它。如果你从来没有过信贷记录，银行就没法判断你的还款能力，贷款审批的时候可能会遇到麻烦。而信用卡只要按时还款，就能积累良好的信用记录，为以后的贷款打下基础。这一点，花呗是做不到的，因为花呗的使用记录不一定会全部上传到征信系统。
说到这里，肯定有人会问：那为啥我办的信用卡，不仅没享受到优惠，还被扣了年费？其实问题出在你没搞懂信用卡的免年费规则。
很多信用卡的年费规则其实很简单，比如普卡、金卡，一般每年刷够6次就能免次年年费，不管每次消费多少钱，哪怕是买瓶矿泉水刷一次，也算一次。只要你稍微注意一下，很容易就能达到条件。只有那些高端的白金卡、钻石卡，年费才比较高，而且免年费的条件也比较苛刻，比如每年消费满几万块。但这类卡本来就不是给普通人用的，人家的权益也更丰厚，比如机场贵宾厅、免费体检、道路救援等等，对于有需要的人来说，年费花得也值。
所以，办信用卡的第一个原则就是：根据自己的需求选卡，别盲目追求高端卡。如果你只是日常消费用，选一张免费的普卡或金卡就足够了，完全没必要办那些年费高的高端卡。
除了年费，大家还要注意信用卡的还款问题，这是避免逾期的关键。其实只要记住两个日期就行：账单日和还款日。账单日是银行给你发账单的日子，上面会写清楚你这个月花了多少钱，要还多少钱；还款日是你最晚的还款日期，只要在这个日期之前把钱还上，就不会产生利息。
为了避免忘记还款，你可以设置自动还款，绑定一张常用的银行卡，让银行在还款日自动扣款。这样就不用担心逾期了，也不用天天惦记着还款的事儿。
还有一个小技巧，就是合理利用账单日，最大化延长免息期。比如你的账单日是每月10号，还款日是每月30号，那你在11号消费，这笔钱就会记到下个月的账单里，还款日就是下下个月的30号，免息期就能达到50天左右。这样一来，你就能免费占用银行的资金更长时间，相当于白嫖了一笔短期的“无息贷款”。
咱们再对比一下花呗和信用卡的优缺点，让大家看得更清楚：
花呗的优点：申请门槛低、使用方便、没有年费、注销灵活；缺点：免息期短、优惠活动少、对养征信帮助不大。
信用卡的优点：免息期长、优惠活动多、能积累征信、权益丰富；缺点：申请门槛高、有年费风险、还款规则复杂。
这么一对比就会发现，花呗和信用卡其实是互补的，而不是对立的。日常小额消费用花呗，方便快捷；大额消费或者想薅羊毛的时候用信用卡，享受优惠和长免息期。这样搭配使用，才是最聪明的选择。
可能有人会说，我就是怕麻烦，不想记那些账单日、还款日，还是花呗用着省心。其实这个想法没问题，适合自己的才是最好的。但如果你因为怕麻烦就错过信用卡的福利，那就有点可惜了。
还有人会担心，用信用卡会不会忍不住超前消费？其实这个问题的关键不在于信用卡，而在于你自己的消费习惯。如果你是一个理性的消费者，知道自己的还款能力，就算用信用卡也不会过度透支；如果你是一个冲动型的消费者，就算不用信用卡，用花呗也可能会花超支。所以，问题的核心是管好自己的手，理性消费。
咱们再说说怎么办理信用卡才靠谱。首先，一定要通过正规渠道办理，比如银行的官网、手机银行APP、线下网点，不要相信那些街头的小广告或者不明链接，以免泄露个人信息。其次，办卡前一定要问清楚年费规则、免息期长短、优惠活动，不要被业务员的花言巧语忽悠了。最后，根据自己的需求选择卡种，比如经常买菜的可以选超市联名卡，经常加油的可以选车主卡，这样才能最大化享受优惠。
办卡之后，还有几个注意事项要牢记：第一，不要轻易注销信用卡，尤其是那些用了好几年的卡，注销后可能会影响你的征信长度。如果真的不想用了，可以先把卡冻结，或者刷够免年费次数后留着不用。第二，不要把信用卡借给别人用，一旦别人逾期，责任会算在你头上，影响你的征信。第三，不要套现，信用卡套现是违法行为，不仅会被银行降额、封卡，还可能承担法律责任。
说到这里，咱们可以总结一下：大家不愿意办信用卡，无非是因为年费的坑、复杂的规则和对超前消费的恐惧。但只要选对卡、搞懂规则、理性消费，信用卡就能从“洪水猛兽”变成“省钱利器”。
金无足赤，人无完人，花呗和信用卡都有各自的优缺点。我们没必要捧一踩一，而是要根据自己的需求，合理利用它们的优势，让它们为我们的生活服务。
最后，我想问问大家：你们平时用花呗多还是信用卡多？有没有遇到过信用卡被扣年费的情况？有没有什么薅信用卡羊毛的小技巧？
