房产烂尾，再不用还款了？连云港法院出现突破性判决

2025年4月，连云港法院的判决书在最高法公报上刊发，犹如投下法治深水炸弹——烂尾楼购房者不仅解除房贷合同，更获判开发商承担全部剩余债务。这份判决终结了困扰中国楼市15年的“双重绞索”困局：业主既收不到房，又要替开发商还贷。正如法学家江平所言：“正义从不会缺席，但需要有人勇敢叩响法槌。”

这个案例特别有典型性，连云港某民众在2020年买了房，随后项目烂尾无法交房。购房民众及时向法院起诉，要求解除购房合同，并且已经赢得了官司，房屋买卖协议被解除。在之后银行的房贷款，按照法院判决，应当由开发商来偿还。但是在银行的各种引导下，借款人仍然是购房者，购房者又帮开发商代偿了近4万元贷款。

再之后购房人继续向法院提起第二单诉讼，就继续偿还银行房贷还款责任问题的争议，银行和购房人有着不同理解，希望法院给予明确的判决。连云港法院判定，按照最高院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十条规定，已经明确说明，解除购房合同后，银行与购房者之间签订的房贷合同目的已经无法实现。

最终法院判定，银行需要与购房人解除《个人购房担保借款合同》。法院还指出，贷款合同中 “购房者仍需还贷” 的格式条款违反公平原则，应属无效。最终，法院判定由开发商承担还款责任，购房者无需继续还款。法院判定由开发商需要再归还购房人代偿的近4万元钱，未来的还款责任由开发商承担。

烂尾楼问题在全国范围内屡见不鲜。购房者在支付首付款并签订购房合同后，因开发商资金链断裂或其他原因，项目停工，房屋无法按时交付。然而，购房者与银行签订的按揭贷款合同并未因此终止，购房者仍需按月还款。这种 “房财两空” 的困境，让许多家庭承受了巨大的经济和精神压力。

以往，法院在处理烂尾楼案件时，往往要求购房者继续偿还贷款。例如，2018 年某地法院判决一起烂尾楼案件，购房者因开发商未能按时交房，要求解除购房合同并停止还款。然而，法院判决购房者仍需继续偿还贷款，理由是购房者与银行之间的贷款合同独立于购房合同。这种判决让购房者感到无奈，甚至有人因此背负了沉重的债务。

同样，如果购房人不再继续还款，那么银行会提出登记在购房人的征信记录中，会记载为“逾期还款”、“贷款违约”等等，那么对于购房者来说，相当于征信被毁，在浙江杭州出现过此类案例，结构购房人因为未为烂尾楼还款，导致征信有瑕疵，最终在女儿公务员政审中无法通过，耽误了一生的大好前程。

在法院判决之后，那么客户的征信也就保住了，银行也不能以此为理由要求客户代偿还款了。但是注意整个事件的细节在于出现烂尾楼后要及时向法院起诉，要求解除购房合同。如果没有这一环节，那么后续的还款责任仍然是购房人的。所以碰到烂尾楼，碰到开发商不能按合同约定交房，及时起诉，及时起诉。

根据中国裁判文书网的数据，近年来涉及烂尾楼的案件逐年增加。2022 年，全国范围内涉及烂尾楼的案件超过 5000 起，其中大部分案件要求购房者继续偿还贷款。这一次连云港法院的判决，再次确立“双重解除”规则，未来将成为全国范本。连云港法院的判决为烂尾楼购房者带来了希望，明确了在购房合同解除后，按揭贷款应由开发商偿还，购房者无需继续还款。

当连云港业主们撕掉《催款通知》时，他们撕毁的不仅是几张纸，更是一个扭曲时代的标签。这份判决启示我们：法治文明的刻度，不仅在于保护履约者的权益，更要救济被系统性风险吞噬的弱者。正如德国法学家耶林在《为权利而斗争》中疾呼：“权利需要斗争，斗争重塑规则。”或许这就是中国楼市走向成熟的必经之路——让每一块砖瓦都砌在公平正义的基石之上。