今天这条消息，可能是负债圈今年以来听到的最好的消息。
据多家媒体报道，春节后，多家消金公司陆续都收到了监管的通知，明确要求逾期M2（60天以内，含M1、M2）全面禁止委外催收。
什么意思呢？
就是你逾期头两个月，消金公司不能打包甩给第三方催收公司进行催收，必须自己来！以往那些半夜响一声就挂的电话、那些冒充公检法的恐吓短信、那些打给你通讯录里所有人的骚扰狂轰滥炸——源头被掐断了。
为什么这条禁令如此重要？在过去，外包催收占消金贷后的大半壁江山，也出现了大量的投诉违规现象，比如暴力催收、爆通讯录、恐吓威胁等等。根据中消协的统计，2025年金融消费领域相关投诉同比激增118%，其中绝大多数就是M1、M2阶段的外包乱象。
债务刚逾期，金融机构就把催收业务外包，图的是低成本、高回款、易甩责。但结果呢？在层层转包后，伴随着大量隐私泄露风险，你的个人信息可能被倒卖了六七手。
更有甚者，一些催收机构为了完成业绩，纵容员工进行暴力催收，从“文明用语”直接滑向人格侮辱。
而现在，监管明确：对于逾期时间M1（逾期1–30天）、M2（逾期31–60天）的账户，金融机构必须亲自下场。
对负债者而言，这意味着什么？在我看来，对于负债群体来说，有四点实实在在的利好：
第一，你终于可以放心地睡个安稳觉了。一些第三方催收迫于业绩压力，7X24小时连轴转，持续对负债群体进行高压催收，导致负债群体身心健康受到威胁。根据中银协《催收工作指引》明确：未经同意，严禁晚10点至早8点催收，单日同一联系方式拨打不超过6次。
第二，你的通讯录安全了。众所周知，以往第三方催收可能采取各种方式获取你的隐私信息，不惜顶着高压线联系与债务无关第三人。现在，禁令出台后，如果再出现类似问题，金融机构可不能再甩锅给第三方催收了吧！所以，过去那种打给你父母、同事、甚至前女友的“爆通讯录”操作，或将彻底消失。
第三，你协商的空间更大了。如果是第三方催收，想要协商几乎不可能，一是他们没有权限，二是他们的目的就是为了回款，只有回款了他们才有提成。现在，在60天内必须由金融机构自己催收，不能再装傻甩锅。M1、M2阶段的逾期者，大多是短期周转困难，而非恶意逃债。监管就是要用“主体责任”倒逼机构，把非恶意逾期客户从暴力催收中拉回协商轨道。
第四，不良资产转让将会加速。据统计，头部机构催收费用占营收比预计从20%攀升至30%以上，禁令出台后，自建内催团队将会进一步压缩利润空间，为了缓解压力，它们很可能会加速转让M2末期资产，可能导致个贷不良价格进一步下行。对负债人来说，这意味着：协商的空间，可能比过去更大。
结语新规落地后，不代表债不用还了，而是意味着：你可以在不被羞辱、不被骚扰的前提下，去面对和处理你的债务。
虽然机构现在不良率攀升，压力山大，但这不正是当初无视风控，滥发贷款的恶果吗？这条禁令的划定，不是“催收终结”，而是“野蛮终结”。
负债的路上，你已经够难了。关注我，债务路上，陪你走稳每一步。
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