你好，我是曹搏士！

今天跟一位房东聊天，他的房子是2019年买的，当初花了350万买的，至今还有200多万的贷款。

这几年挣的钱基本都是还房贷了，我给他算了一笔账，一共贷款245万，现在还有200万的贷款，即使按照现在最低的3.0利率来计算，每个月的月供也在8500元左右，若是按照当初5.0计算，每个月的月供1万+

我问他剩余的贷款自己能不能还掉或者自己还能还多少钱，他说基本上掏不出钱来，需要另外借钱把贷款还掉！

而最近能看中他家房子的客户最高也就出210万，勉勉强强覆盖住他的贷款，额外的税费和交易费用恐怕需要另外掏钱！

210万，他自然是不卖的！并不是每个人都能坦然接受这么多亏损的，用他的话来说，如果真的卖不掉到时候就出租，万一房价涨了再做决定。

晚上跟我老婆一起吃饭，也把自家房子算了一遍，即使我在2015年以低价购买现在住的房子，算上装修、银行利息基本上只能保本，如果明年房价还在往下走，那基本就是亏钱。

“总的来说，这房子就赚了房租钱”这是我老婆的原话，我们唯一能在这房子上赚到的就是——如果不买房，在外面额外租房的钱！

这是在我们提前还完房贷的情况下，如果房贷一直没还呢？比如我像开头那位房东一样，200万的贷款真的仅仅只有200万的贷款吗？

如果200万的贷款我一直没还，并且我未来5年年都不打算提前还款，那么我需要付出多少利息？

通过大致的计算，这五年需要额外支付28万左右的利息，相当于每个月4700的利息。而这套房子目前市场的租金差不多每个月4500，可以简单的理解为利息=月供。

按照房东的逻辑，房子不卖了，改成对外出租，他所赚到的租金仅仅只够还他的贷款利息，对他的贷款成本没有一点用处。你欠银行的200万还是200万，你只要有一天不还，你每个月就要额外付出4700的利息。

这还是在南京另外有房的房东，如果在南京就这一套房子只能自住，无法对外出租，那房子每年的持有成本就是5万块钱。而未来5年你的房子必须涨28万才能填补这五年的利息。

大家可能对4700没什么太大的概念，一个工薪阶层一个月税前1万的工资，除去社保、生活成本……他每个月能剩下的钱差不多就5000块钱，正好抵房贷利息，未来几年如果不发一笔横财，光房贷利息就能压得他难以翻身。

如果中途失业了、降薪呢？

那每个月的房贷利息（注意我的用词是“房贷利息”，本金另外算）恐怕都难以招架。

所以你别看房贷好像只有200万，实际背后的债务远远不止这么多，只要房贷没有停，第一个月200万就变成了200.5万，第二月就是201万……第5年就是228万，第30年就是303.55万

这也是为什么很多人即使欠了100万、200万……也要把负债还清，因为这个隐藏的利息才是最吓人的，而很多人选择了忽略！