关于“协商”这件事。

很多朋友都知道逾期后可以跟银行协商，但为什么自己去谈总是碰壁，甚至被拒绝？

很可能是因为你没绕开这几个常见的“坑”

第一个坑：打错电话

你是不是拿起电话就直接打了卡片背面的那个客服热线？然后对方一句“没这个政策”就把你打发了。

告诉你，真正的协商电话，往往不是这个对外公布的普通客服号。

你需要找到银行内部专门处理“协商”或“投诉”的渠道，或者通过一些官方认可的调解平台去转接，别再傻傻地对着普通客服说半天，那基本是无效沟通。

第二个坑：跟催收谈协商

这是很要命的误会！催收的目标是让你立刻还钱，好拿提成。而你协商的目的是“延期”或“分期”，这等于直接断了他们的财路。

他们既没有权限，也根本没有动力帮你。

所以，千万别在催收电话里浪费时间谈方案，你的目标是绕开他们，直接跟银行能拍板的人对话。

第三个坑：不会说话，一开口就暴露自己是“小白”

电话好不容易打对了，一接通你就跟去柜台办业务似的，生硬地说：“你好，我要办理二次分期。” 这么一说，大概率会被礼貌地拒绝

银行每天接到无数个这样的电话，凭什么要给你开绿灯？你得明白，你现在是“谈判”，不是“办业务”

那到底该怎么说？

核心是：先讲故事，再提要求，别一上来就要方案。

先诚恳、真实地说明你为什么还不上（比如失业、生病、家庭变故），说说你目前的困境，如果遇到暴力催收也一并冷静地反馈。

语速慢一点，带点真实的情绪，目的是让对方觉得你是个有困难、但有意愿解决问题的真实的人，而不是一个冰冷的账户。

话术要自己组织，别生搬硬套，真诚最能打动人。

第四个坑：客服一拒绝，你就放弃或信以为真

即使你找对了人，话也说对了，对方可能还是会用标准话术拒绝你，比如：“目前没这个政策，我帮您反馈给贷后部门。”

这里有个关键信息：“贷后部门”很可能就是第三方催收公司！如果你同意“反馈”，那等于又回到了第一个坑，电话转一圈，又回到催收手里，问题根本没解决。

所以，当对方拒绝时，你不能只说“哦，好吧”。你要学会“温和地坚持”。

可以这样回应：

- 如果对方说“没政策”，你可以说：“我理解可能有规定，但我的情况确实特殊（再简述困难）。请问是我联系的这个部门没有权限，还是整个银行都没有这个协商通道？如果贵行有处理特殊情况的部门，麻烦您帮我转接一下，我想正式申请一下。”

- 如果对方说“反馈给贷后部门”，你可以明确问：“您说的贷后部门，具体是指银行的内部团队，还是外部的催收公司？如果是催收方，那就不必了，我已经无法承受他们的催收方式。我的困难刚才也和您说明了，能否请您帮我看看，有没有其他内部协商或特殊申请的途径？”

记住，整个过程中，“诉说真实困难”和“表明积极还款意愿”是贯穿始终的主线。

你不是在耍赖，而是在争取一个双方都能接受的解决方案。协商是一场耐心的沟通，别指望打一个电话就能成功。

避开这些坑，你离谈成一个可行的方案就近了一大步。

如果你在协商中遇到具体问题，或者不知道如何针对自己的情况组织语言，随时可以找我聊聊。

关注我，一个自己趟过这条路、也帮很多人梳理过流程的过来人。