170万“银行擦边”理财，半年后爆雷巨亏166万，法院二审超级大反转，银行被判无责，给大批中产上了一课。

近日，有这么一起案件值得关注，涉及到三年前爆雷的700亿海银财富案。上海人吴某于2023年在天津银行闸北分行理财经理叶某推荐下，出资170万投资了当年爆雷前昔的“海银财富”发行的理财产品。半年后海银财富爆雷东窗事发，结果吴某净亏损超166万，几乎是血本无归。

这就是典型的“飞单”操作，天津银行员工叶某利用职务便利，把本该属于银行的业务，私自转移到了海银财富，自己再赚取中介费。

没有意外，理财经理和天津银行都坚称跟自己无关，吴某只有诉诸法律，法院一审判决，天津银行支行承担10%损失，也就是赔付16.62万。同时理财经理违规销售飞单，被判承担15%也就是24.93万的损失。相当于对吴某166万的损失，还能追回来41.55万，虽然依然够惨，却也比之前强多了。

意外的是，天津银行不干了，不服提起上诉，二审法院直接推翻了大部分判决，仅维持了理财经理叶某15%的赔偿，改判银行无责，一毛钱都不用承担。而且这就是终审，客户也没有再提起上诉。

终审法院的理由很清楚，主要在于两点:

第一，吴某是银行10多年的长期客户，购买过上百款银行理财产品，对相关流程和渠道理应很清楚。

第二，购买涉案产品时，吴某存在诸多不同于以往操作步骤，比如下载海银财富的APP，并在APP上完成签约、柜台转账。

基于这两大理由，法院认定，客户吴某很清楚自己买的不是银行理财产品，吴某理应自行承担相关投资风险。银行员工违规推荐非银理财确实有罪，银行存在“监管过错”，但这同吴某投资损失不构成因果关系。

所以，通过这起案件，也给大家敲响了警钟，并非在银行购买，或是通过银行员工投资的非银理财产品，出事后银行就得担责。除非能证明自己无法判断相关产品跟银行无关，否则巨亏的恶果，很有可能还得自己背锅。