“真无耻！”河南焦作一对老人每月省吃俭用存500元，坚持了八九年，本以为攒下近10万元的养老钱，不料去取钱时才发现，这笔钱根本不是存款，而是一款高风险保险，退保要损失3万多，只剩下7万元，子女向银行讨说法，银行回应：已告知风险，销售流程合规。 事情要从2017年和2018年说起，当时郭女士的父母都已年过五旬，为了晚年生活能有个保障，便来到中信银行焦作分行办理“养老储蓄”，银行工作人员向他们推荐了一款产品，说是强制储蓄、养老补充，每月存500元，连续存10年，到期利率比同期银行存款还高，其间还附送保险。 老人不懂什么金融产品，只觉得这是银行推荐的，利息比普通存款高，还能有个保险，就答应了，此后每月按时存钱，风雨无阻。 直到2025年10月，郭女士陪母亲到银行办理业务时，才发现这笔所谓的“养老储蓄”根本不是存款，而是中信保诚的“金福连”两全保险（投资连结型），也就是一种需要投保人自行承担风险的投连险。 老两口每月按时缴存，从未断过，累计已投入近10万元，但按照保险条款，若现在退保，本金将损失3万多元，到手只剩7万元。 面对这个结果，郭女士非常气愤，她说，父母当年就是奔着“存钱”去的，工作人员把保险产品说成“强制储蓄”“养老补充”，刻意混淆储蓄与保险的概念，只强调利率高、附送保险，对产品的保险属性、10年的缴费期限、退保的巨大损失等关键信息避而不谈。 郭女士断言，如果当时工作人员如实告诉父母，这笔钱要连续存10年才能不亏本，而且是一旦提前支取就要亏3万多的保险，父母绝不会买。 但银行的回应截然不同，中信银行焦作分行回复称，经核查，两位老人分别于2017年和2018年，通过个人网银和手机银行自主购买了这款保险产品。 工作人员在介绍时已明确告知客户“保险非存款，投资需谨慎”，银行还调取了回访电话记录，声称在回访中已告知客户产品属性、缴费期限、收益风险、退保损失等关键信息，并提示可在投保次日起15日犹豫期内无条件退保，销售流程符合监管规定。 郭女士对银行的回应完全不认可，她指出，回访电话是销售完成后的流程，根本不能替代销售环节的事前告知义务，更关键的是，她的父母当时都已超过55岁，根本不会操作手机银行，也不具备独立操作智能手机的能力，怎么就能自主在手机银行上完成购买？ 郭女士不排除银行工作人员代操作或者全程引导操作的可能，更离谱的是，她的父亲明确表示，涉案的保险合同上根本没有他本人的任何签字，那这份合同是如何生效并持续扣款近十年的？老人还说自己从未接到过银行的回访电话，只接到销售人员通知他去网点领资料。 郭女士还透露了一个令人气愤的细节，春节前，中信银行、中信保诚以及涉事销售人员已与她家达成口头协议，对方当面承诺赔付本金损失的80%，银行额外支付三年节日补偿，销售人员个人再赔偿2000元。 年前最后一天，双方约好年后签署协议，可年后对方却不认了，赔付方案卡在了中信保诚的签批环节，银行方面还提出了一个条件：先删掉相关维权视频再谈赔偿。 对于这起纠纷，律师赵钰涛明确表示，从法律及行业规范来看，涉事银行存在明显过错，老人可依法维权，目前，国家金融监督管理总局焦作监管分局已接到相关情况登记，并按工作流程正常转办。 这件事暴露的问题不止一家银行，将存款办成保险，根本不是新鲜事，手法也高度雷同：把投连险包装成“强制储蓄”“养老补充”，模糊存款与保险的区别，只吹嘘利率比存款高、附送保险，对产品属性、缴费期限、退保损失等关键信息避而不谈。 银行之所以容易得手，很大程度上是因为百姓对银行天然信任，尤其是老年人，更是把银行工作人员当成值得信赖的金融管家，对其推荐的产品深信不疑。 而部分银行为了赚取代销保险的佣金，将这份信任变成了收割的工具，销售时有意误导，出事后推诿卸责。 提醒大家：去银行存钱时，不要只听工作人员的口头介绍，一定要看清自己签的究竟是什么，存款有存款凭证，保险有保险合同，两者截然不同，对于家里的老人，子女平时要多关注，帮助甄别银行的金融产品，别让辛苦攒下的养老钱在不知不觉中打了水漂！