“太赖皮了！”北京，女子给自己买了重疾险后的第3年，被查出患有肺腺癌，遂向保险公司申请理赔。保险公司调查发现，女子的母亲及外婆都患有癌症，认为这属于遗传性疾病，但女子投保时并未告知，故拒绝赔偿。女子坚称自家情况属于肿瘤家族史，并非遗传性疾病，所以保险公司拒赔没有依据。双方多次协商无果后，女子将保险公司告上了法院。法院判了！ 事情要从2022年8月份说起，黄女士当时特意挑选了一份重疾险，仔细看了合同条款后，确认一旦确诊合同中所列的重大疾病，就能获得50万元的保额，而且确诊后还能豁免后续所有保费，不用再继续缴费，这份保障让她觉得很安心，当即就办理了投保手续。 黄女士之所以这么重视重疾险，其实是有原因的。她的母亲常年被癌症困扰，先后患上了乳腺癌和卵巢癌，一直在断断续续接受治疗，而她的外婆也患有肺癌，虽然已经过世，但这份家族里的癌症阴影，一直笼罩着她。 她心里始终担心自己也会患上癌症，毕竟身边有两位至亲都被这种病折磨，所以才下定决心买份重疾险，给自己和家人一个保障，万一真的不幸患病，也能减轻家里的经济负担，不用再为治疗费发愁。 在购买保险的时候，保险工作人员专门询问了黄女士，是否有家族遗传性疾病，黄女士当时很坦诚地回复说没有，但也没有隐瞒家里的实际情况，主动把自己母亲患有乳腺癌、卵巢癌，以及外婆患有肺癌的事情，一五一十地告诉了工作人员。 她当时还特意问了一句，这种家族病史会不会影响投保，工作人员说只要不是遗传性疾病，就没有问题，让她放心投保，黄女士也就没再多想，顺利完成了投保流程。 就这样过了两年多，黄女士一直按时缴纳保费，从来没有间断过，也一直没有出现过任何异常。可没想到，在2025年1月份的时候，黄女士按照惯例去医院体检，体检报告出来后，医生明确告知她，被查出了肺腺癌，属于重疾险合同中约定的重大疾病。 这个消息像晴天霹雳一样，打懵了黄女士，短暂的难过之后，她想起了自己买的重疾险，便一边积极配合医生接受治疗，一边整理相关材料，向保险公司申请50万元的理赔款。 本以为理赔会很顺利，毕竟自己按时缴费，也没有隐瞒相关情况，可保险公司的调查结果，却让她彻底失望了。 保险公司工作人员经过一番调查，了解到她母亲和外婆的患病情况后，直接给出了拒赔通知，理由是黄女士投保时未如实告知家族遗传性疾病，违反了保险合同中的如实告知义务。 黄女士对此完全不能接受，她反复跟保险公司沟通，强调自己当时已经如实告知了母亲和外婆的癌症病史，而且工作人员询问的是“家族遗传性疾病”，自己家里的情况只是肿瘤家族史，并不是遗传性疾病，两者根本不是一回事。 从医学角度来说，肺腺癌虽然有一定的遗传易感性，但并不是遗传病，其发病是遗传因素和环境因素共同作用的结果，不能把肿瘤家族史等同于遗传性疾病。 双方就这件事僵持了很久，多次协商都没有达成一致，保险公司始终坚持拒赔，黄女士也不肯妥协，她觉得自己没有任何过错，保险公司就是在找借口推卸责任，不想支付理赔款。 无奈之下，黄女士只能选择通过法律途径维护自己的合法权益，将这家保险公司起诉至北京市朝阳区人民法院，请求法院判决保险公司履行合同，支付50万元理赔款，并豁免后续保费。 法院受理此案后，对案件进行了详细的审理，仔细核查了双方提交的证据，包括保险合同、黄女士的体检报告、投保时的沟通记录，以及相关医学证明。 法院查明，黄女士投保时联系的销售人员为保险经纪人，属于保险销售人员，黄女士已如实告知其亲属患有肿瘤的情况，但该销售人员并未进一步详细询问，也没有拒绝黄女士继续投保。 法院认为，投保人的如实告知义务，仅限于保险公司明确询问的事项，本案中保险公司询问的是“被保险人是否目前患有或曾经患过遗传性疾病”，并未询问肿瘤家族史的情况，而且保险合同中对遗传性疾病的释义，也没有涉及肿瘤家族史的任何表述。 除此之外，法院还指出，本案还适用两年不可抗辩条款，黄女士投保已超过两年，保险合同仍处于继续履行状态，她确诊的肺腺癌属于合同约定的重大疾病，保险公司应当按照合同约定支付理赔款，并豁免后续保费。 最终，一审法院判决保险公司向黄女士支付50万元保险金，退还已收取的保费6454元，豁免后续保费，保险合同继续有效。保险公司不服一审判决，上诉至北京金融法院，二审法院审理后，驳回上诉，维持原判。 这场持续许久的保险理赔纠纷，终于以黄女士胜诉告终。其实这类保险纠纷并不少见，很多人在投保时，都会混淆“肿瘤家族史”和“遗传性疾病”的概念，而保险公司也常常会以此为由拒绝理赔。 这也提醒大家，投保时一定要仔细看清合同条款，如实告知相关情况，遇到理赔纠纷时，要学会用法律武器维护自己的合法权益。