公积金不是只能买房子了 2026年住房公积金改革已进入“深水区”，中央到地方都在“动真格”。综合近期政策信号与试点动向，可把本轮改革概括为“三扩、两破、一提效”： 一、三扩：把钱用在更多居住场景 1. 用途扩容——从“只能买房”变成“家庭民生保障金” 租房可“按月直付”，北京、成都等地公积金中心直接打款给房东，不用垫资。 老小区加装电梯、房屋修缮、物业费、取暖费甚至子女教育费用，都能提取，广州、天津、海南已先行试点。 2. 贷款额度扩容——向多孩家庭、新市民倾斜 天津首套最高120万，二孩及以上家庭再上浮20%；云南三孩家庭贷款额度直接+30%；合肥双职工多孩家庭最高可贷144万。 3. 提取额度扩容——租房一族最直观 石家庄单人年提租金额度提到2.4万元；厦门多孩家庭额外再增加25万贷款额度。 二、两破：让钱跟人走、让限制退场 1. 打破“城市割据”——异地互认互贷 长三角、京津冀、成渝等区域已试点“缴存地≠购房地”也能申请贷款，未来有望“刷卡即贷”。 2. 打破不合理限制——“商转公”更容易 沈阳把“商转公”最高比例从60%提到80%，并放宽还款年限、银行同意函等前置条件；广东省也明确将取消“缴存地、购房地、户籍地”三一致要求。 三、一提效：数字化+灵活就业全覆盖 1. 全国公积金数据互联互通 异地贷款证明、还贷对冲等8项业务已实现“跨省通办”，湖南湘潭19个部门数据共享，9项提取“零材料”。 2. 灵活就业群体可自愿缴存 网约车司机、外卖小哥等自由职业者，2026年将被更多城市纳入自愿缴存范围，享受同等的低息贷款和提取便利。 四、地方已动起来的“红包” 厦门：多孩家庭贷款额度+25万，可提取公积金直付二手房首付。 沈阳：新市民、青年人贷款上限统一提高到1.3倍，适用范围从新房扩大到二手房。 莆田：买新房可一次性提取公积金直付首付，资金直达监管账户。 五、改革背后的两大“堵点” 1. 地方政府担心“池子被舀干”：提取放宽后，沉淀资金减少，可能影响城投和保障房建设融资。 2. 法规与执法权缺位：公积金中心普遍“无执法权、无查账权、无执法队伍”，对非公企业逃缴硬约束不足。 2026年《住房公积金管理条例》修订有望落地，核心是把制度从“城镇职工专属”升级为“城乡就业人员普惠”，并通过数字赋能、差异化激励、综合执法等手段，让公积金真正成为“住有宜居”和共同富裕的助推器。 2026年的公积金，将更好取、更好贷、更好跨城用，而且不再只是“买房才用得上”。