车主买车险防坑指南：这样买，既实用又省钱 说实话，刚开始接触车险的时候，面对各种复杂的险种和报价，我也是一头雾水。 很多朋友跟我一样，买车后主要是日常通勤或者周末偶尔开一下，平时大部分时间车都停在车库里。开得不多，预算也有限，总怕买贵了浪费钱，又怕买少了出事赔不起。 经过一番研究和咨询，我总算搞明白了怎么买才最适合我们这种"佛系开车"的普通车主。今天就用大白话跟大家聊聊，车险怎么买才能不踩坑。 一、别被"全险"忽悠，按需购买才是王道 首先，一定要摒弃"买全险最安心"的想法。很多销售口中的"全险"并不是真的什么都保，而且包含了很多我们根本用不上的附加险，平白多花不少钱。 像我们这样开车不多的人，最大的特点就是"里程少、事故概率相对低"，但同时"预算有限、抗风险能力需要保障"。 所以，买保险的思路应该是"花小钱，转移大风险"，把钱花在刀刃上。 二、普通车主车险核心配置方案 基于这个原则，我为自己选择的核心配置是：交强险 + 三者险 + 车损险 + 驾乘险。 这套组合既能应对绝大多数意外，又不会让保费太高。下面我一个个跟大家说清楚。 1. 交强险：国家强制的"基础门槛" 这个没什么好说的，是国家法律规定必须买的，不买根本上不了路。 它主要是赔给对方的，但赔付额度很低： - 死亡伤残最高赔18万 - 医疗费用最高1.8万 - 财产损失只有2000元 说白了，交强险只能应对非常轻微的刮蹭。一旦撞了人或者撞了豪车，这点钱连塞牙缝都不够。 家用轿车的交强险首年保费是950元，如果连续几年不出险，后续保费还能打折。 2. 第三者责任险（三者险）：车主的"保命险" 这是我认为对我们普通车主来说最重要的一个险种，没有之一。 它是交强险的"加强版"，保额可以自己选，从50万到200万、300万甚至更高都有。 为什么说它是"保命险"？ 想象一下，如果你不小心撞了一辆豪车，修车费可能就要几十万。或者更严重一点，撞了人导致重伤，赔偿金额更是一个天文数字。 对于我们普通工薪阶层来说，哪有这么多钱去赔？这时候，三者险就派上用场了。 我的建议：保额至少买200万，在一线城市最好直接上300万。别觉得保额高就贵，300万保额的三者险，对于普通家用车来说，一年的保费也就一千出头，花小钱保大钱，这笔账怎么算都划算。 3. 车损险：保护自己爱车的"修车险" 这个险是保自己车的。如果你的车因为碰撞、刮擦、火灾、暴雨等原因损坏了，修车的钱就由保险公司来出。 现在改革后，车损险已经包含了玻璃险、自燃险、涉水险等多个附加险，保障范围扩大了很多。 对普通车主来说，车损险要不要买？ 如果你买的是新车，或者你的车比较贵，那强烈建议买。哪怕是二手车，如果车况一般，或者你对自己的驾驶技术不太自信，也最好买上。 虽然我们开得少，但不怕一万就怕万一。停在停车场被别人刮了，或者自己不小心蹭了墙，有车损险就能省心不少。 它的保费会根据车价来计算，一辆10万的车，一年的保费大概就是900块钱。 4. 驾乘险：花小钱保车上所有人 这个险也叫座位险，主要是保你车上的司机和乘客的。 不管是自己开车出了事故，还是被别人撞了，只要是车上的人受伤了，产生的医疗费用或伤亡赔偿，驾乘险都能赔。 为什么我只买了200元左右的？ 因为我车上大多是家人或朋友，大家都年轻，出严重事故的概率相对较低。 买一个基础保额的驾乘险，主要是图个安心，万一有个磕磕碰碰，也能报销一部分医药费，不至于让朋友之间因为钱的事情尴尬。 市面上200元左右的驾乘险，一般每个座位能有10-20万的保额，对于我们的日常需求来说，基本够用了。 三、普通车主买车险的避坑小技巧 除了选对险种，还有几个小细节能帮你省下钱，避免踩坑： 1. 不要脱保：保险快到期时一定要及时续保。脱保期间如果出了事故，保险公司一分钱不赔，而且再投保时，保费可能还会上涨。 2. 注意免赔额：有些车损险会有免赔额，比如500元以下的损失不赔。如果你的车只是小刮小蹭，修车费没超过免赔额，就没必要报保险，以免影响下一年的保费优惠。 3. 比较不同渠道：可以多在几家保险公司的官网、APP或者微信小程序上报价，再对比一下4S店和保险代理人的价格，通常线上渠道会更便宜一些。 总的来说，普通车主买车险，核心就是"够用、实用、经济"。把钱花在交强险、三者险、车损险这三个最关键的险种上，再根据自己的情况搭配一个便宜的驾乘险，就基本万无一失了。 希望这篇文章能帮到跟我一样的普通车主朋友们，祝大家开车都平平安安！
