工资5000三年无痛存下12万36存单法：每月固定存入3000元至三年期定期，到期后本息合并续存，形成复利效应。按年利率1.9%-2.15%计算，三年本金累计10.8万，利息约5400-7000元，总金额可达11.34万-11.8万。