“谁让你直接把钱给开发商的，房子烂尾和你们银行有很大关系！”广东惠州，一女子贷款

“谁让你直接把钱给开发商的，房子烂尾和你们银行有很大关系！”广东惠州，一女子贷款买了一套房，没成想房子最后变成了烂尾楼。女子认为银行有很大的责任，所以停止还贷。但被银行发现后，将女子告上法庭，并要求其按照约定归还贷款与违约金。

·案例·：裁判文书网·

前几年，小黄看到当地的房价涨势勇猛，她害怕自己买不到合适的房子，就决定用贷款的方式来买一套房子。

小黄这些年努力赚钱，就是为了能在买房时凑齐首付。不过，她看了很多楼盘，都不是很满意，因为价格有点贵，所以小黄犹豫了没有买。

最后小黄看到一处房子还在开发中，预售价十分便宜，这一点让她很心动。于是她就去了售楼部了解了一下房子的面积，经过售房员的介绍，小黄决定在这里买一套房。

小黄当即付了首付，并与开发商一起签订了《商品房买卖合同》，又与银行签下《个人购房借款及担保合同》，余下的款项由银行转给专业账户，小黄只需要每个月按时还贷款就行。

小黄将相关事项搞定之后，一直在关注房子建设进度，也会去当场看看房子盖的怎么样了。这天小黄一如既往的前往工地查看房屋建设情况，但她发现工地空无一人，连施工设备都已搬空。

这时小黄觉得大事不妙，就连忙跟周围的居民打听了一番。得知结果后的小黄几乎崩溃，而且真相跟她猜想一样，开发商没有足够的资金继续建设，才导致工地停工了。

开发商停工之后就没有再次动过工，停止建设两三年，房子变成了烂尾楼。小黄在此期间一直按时还着贷款，但同时她也盼望着房子可以再次动工，可左等右等一直遥遥无期。

小黄的内心十分愤怒但也有一丝不解，因为当时她按照相关规定还贷款时，钱会统一转到监管账户，专门用于建设房子，为什么会出现资金断裂呢？

小黄觉得事情不简单肯定存在猫腻，于是她开始收集相关证据。小黄先是去了银行让对方开具了《商品房购房·按揭·款存入专户具结书》，她拿着这份文件找到了相关的账户，又查询了她每月还的贷款是否转入指点账户内。

经过小黄的操作后，她竟意外的发现每个月还的贷款被打到了另一个账户，而且钱还被对方挪用了。

小黄觉得银行没有按照相关规定进行转钱，没有将她还的贷款转入监管账户内，所以才出现了资金断裂，导致房子成了烂尾楼。

小黄认为银行需要承担相关的责任，所以她决定不再向银行还贷款。她的行为被银行发现后，其要求小黄按照贷款合同继续还贷。

小黄表示她购买的房子变成烂尾楼，银行有一定的责任，所以不还贷款并没有不合理之处， 但银行却说小黄没有按照合同内容还贷属于违约。随后双方经过多次沟通与协商，意见都不能达成统一。

银行见小黄一意孤行，拒不肯按照贷款合同内容还贷，只能将其告上法庭，并要求对方归还本金、利息与违约金。

1、小黄与银行签订了《个人购房借款及担保合同》，双方属于合同关系。

《民典法》第四百六十九条规定：当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。

小黄与银行签订了《个人购房借款与担保合同》，双方属于合同关系，是受法律保护的。

2、小黄根据银行开具的《商品房购房·按揭·款存入专户具结书》查到她每个月还的贷款，没有被转入监管账户，导致房子成为烂尾楼，可以免除她的责任。

《民典法》第五百九十条规定：当事人一方因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但是法律另有规定的除外。因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。

因银行未将小黄还的贷款转入监管账户，才导致她买的房子变成烂尾楼。随后小黄拒绝还贷，不能按照贷款合同内容履行属于不可抗力的影响，所以可以免除小黄的责任。

3、因银行没有将小黄还的贷款赚到监管账户，小黄未按贷款合同履行，不属于违约行为。

《民典法》第五百七十七条规定：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

小黄买完房后一直按照约定在还贷，因银行没有按照合同规定将钱转入监管账户，导致房子烂尾，小黄开始停止还贷不属于违约行为。

法院一审认为银行未按照承诺将钱转入监管账户，需要承担责任。银行明知专款要专业，违规发放贷款会带来不良后果，还向小黄出具了与事实不符的具结书。银行作为专业的金融机构在签订合同时存在过错，所以在案涉商品房具备交付条件之前，小黄无需向银行履行合同义务，小黄已经向银行偿还的本金及利息不予退回。在案涉商品房具备交付条件之时小黄仍应履行贷款合同中偿还本金及利息的义务。银行不服提起上诉，法院二审维持原判。·文中皆为化名·

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