尊敬的同行伙伴、姐妹弟兄：
“报行合一”新政实施以来，我们共同经历了行业近十年来最剧烈的震荡。
代理人队伍规模以肉眼可见的速度收缩，传统“人海战术”与“费用驱动”模式已宣告终结。
作为一家扎根保险十余年的机构管理者，我深切感受到的不仅是经营压力，更是一种深刻的行业身份危机：当“卖保单”变得越来越难，我们存在的核心价值究竟是什么？
今天，我想与各位探讨的，并非应对危机的权宜之计，而是一条通向未来、且与我公司“公益除三害”战略初心高度契合的升维之路——从保险代理人，向“金融社会工作者”的战略转型，投身于“金融强国”基石工程，守护国民“金融健康”。
一、 现实之困：“报行合一”并非寒冬，而是行业的“成人礼”
“报行合一”的核心，是监管层以雷霆手段，斩断行业长期依赖的“费用换规模”畸形发展路径。
它带来的代理人脱落，本质是挤出那些仅靠话术与关系、缺乏专业深度与价值创造的“伪产能”。
这确实让我们痛，但也让我们清醒：过去那种简单连接产品与客户的“管道”价值，正急速归零。
然而，国民对风险保障的需求并未减少，反而在老龄化、少子化、疾病年轻化的社会背景下愈发强烈。
供需之间出现的，是一个巨大的、未被专业服务填满的“价值真空”。这正是我们的机遇所在。
二、 破局之钥：拥抱“金融社会工作”，回应“金融强国”的国家战略
“金融强国”战略，绝不仅仅是资本市场规模的宏大叙事，其最坚实的底座在于亿万家庭的“金融健康”。
一个金融健康的家庭，意味着具备应对风险、平滑生命周期、实现发展目标的能力。
然而现实是，大量家庭处于金融脆弱状态——“自闭症家庭”对未来的无措，仅是其中最为刺痛的一个缩影。
传统金融体系擅长服务“顶端”和“标准化”需求，却难以触及那些复杂、个性化、充满情感与现实交织的社会性金融问题。
这正是 “金融社会工作” 登场的舞台。
它是一门融合金融学、社会工作和行为科学的专业，旨在赋能个人、家庭和社区，特别是脆弱群体，通过获取、理解并运用金融知识与资源，来解决生活难题、提升福祉。
这与我司“公益除三害”的蓝图惊人一致：
* 我们为“星星家庭”设计的保险金信托，是在用金融工具解决“孤”这一社会问题，是典型的金融社工干预。
* 我们规划为长者链接护理资源，是在应对“老”带来的财务与照护双重危机，是在维护生命周期后半程的金融健康。
* 我们为带病体寻找保障，是在修复“病”对家庭经济生命的冲击，是捍卫最基本的财务安全网。
我们早已在实践，现在需要的是理论自觉与战略升维。
三、 我们的路径：从保险中介到“社区金融健康伙伴”的转型
在新的坐标系下，我为我们公司勾勒的转型路径如下：
1. 角色重定义：从“销售代表”到“金融健康顾问兼资源连接者”
我们的核心价值，不再是“我有一款好产品”，而是“我理解你的困境，并能整合金融工具与社会资源，为你设计一个解决方案”。
这个方案里，保险是重要工具，但可能还包括信托架构、政府福利申请指引、公益资源对接、债务管理建议等。
我们为“金融健康”负责，而非仅为“保单销售”负责。
2. 能力再构建：培养“金融社工”核心素养
*评估能力：像社工一样，深入访谈，评估家庭多维度的风险、资源、能力与目标。
* 规划能力：跨领域设计综合方案，整合金融产品、社会政策与社区资源。
* 倡导能力：代表弱势客户群体，与保司、信托、服务机构进行专业协商，争取合理权益。
*教育能力：将复杂的金融条款，转化为客户可理解、可行动的知识。
3. 模式再深化：将“公益除三害”打造为金融社工的样板间
* “星星之火”计划：它不再是一个公益项目，而是我们金融社会工作实践的旗舰案例。我们将系统化其中评估、规划、资源整合、长期陪伴的方法论。
*借力商会网络：与佛山当地成熟的商会合作，不再仅是推销团险，而是为其会员企业员工提供“员工金融健康援助计划”（EAP），成为企业履行社会责任、提升员工福祉的合作伙伴。
* 扎根社区：利用自媒体影响力，以“社区金融健康讲堂”等形式，成为佛山本地家庭身边可信赖的金融风险“防疫站”。
四、 远景与召唤：成为“金融强国”的微观基石构建者
朋友们，行业的剧变洗去了浮华，也露出了真正坚实的河床。
国家“金融强国”的宏伟蓝图，需要无数个微观家庭金融健康作为基石。
社会日益复杂的风险，呼唤能提供“金融+社会”综合解决方案的专业力量。
我们拥有难得的禀赋：对金融工具的深刻理解、本土化的客户信任、正在践行的公益基因，以及一支渴望创造真实价值的团队。
“报行合一”迫使行业回归本源。
这个本源，就是以专业主义服务人民对美好生活向往，以金融工具解决社会民生痛点。
这恰恰是金融社会工作的核心使命，也与我们内心那份“除三害”的朴素愿望同频共振。
这不是一次简单的业务调整，而是一次职业身份的涅槃重生。
我邀请诸位，与我一同踏上这条少有人走、但充满光辉的道路——不再做焦虑的销售员，而是成为守护家庭金融健康的社工型顾问，为国家“金融强国”的大厦，从佛山开始，垒好一块坚实的砖。
前路艰难，但意义非凡。
让我们以此共勉。