最近8月底有个事情要通知，随着国债利率跌破2%，重疾险也将迎来一波政策调整，这次的重疾最高将涨价29%~
给大家科普一个比较冷门的观点哈，国债和重疾险其实很像。
重疾险的保费，本质上是未来几十年风险保额的贴现，
所以一旦利率越低，保险公司投资收益越低，保费贴现的成本越高，
就和降息周期下，长期国债会大涨是一个道理，重疾险也会涨~
算了一下，这次少儿重疾险预计涨幅29%，
成人重疾险13%涨幅，
而定期寿险涨幅为3%。
以0岁男孩，30万保额保终身，20年缴费为例，
原来只需2646元/年，8月底后3413元/年，每年要多交767元的保费，20年多1.53万保费！
为啥少儿重疾险猛涨呢？
因为儿童寿命最长，就好比国债，久期越长的国债，降息后涨价就越狠~
据中国保险协会的最新消息，传统人身险产品的预定利率将从2.5%下调到2.0%，同时，人身险公司还需要在8月31日完成老产品切换。
此前预定利率从3.5%到2.5%，少儿重疾险涨幅就超过了60%！
我记得有款网红少儿重疾，从原先2000的保费，直接飙升到了3200。
而这次从2.5%降到2%，自然也是涨到头晕目眩....
接下来随着市场利率进一步下行，未来搞不好还会涨多少，
此外随着医疗条件改善，有的病不再是不治之症，成了“喜癌”，保险公司的新品还在逐步削减产品的保障责任。
比如早期的甲状腺都算作重疾，现在直接砍成轻症了，价格还变贵了。
因此如果你要买重疾险，建议在8月31号之前重点关注起来。
……
注意，不要卡着8月31日，因为有些产品根本等不到那天就悄无声息的下架了，
如果不知道选啥，也可以跟着我抄作业，
一般来说，买重疾险就两点：保额和保障。
保额就是花最少的钱撬动最大的杠杆，
而保障则是多多益善，越全面越好，但保障多的产品，价格也会贵一点。
结合这两点优势，我选出了全市场两款高性价比的重疾：
成人重疾险—【达尔文11号】
市面上高性价比的成人重疾险，【达尔文11号】算是其中之一，我自己，思哲，还有身边的朋友配的也都是这个系列（买的都是多年前的3号系列了）。
以30岁男性，50万保额保终身，30年缴费为例，给大家说说具体的配置方案，
1、基础版（家庭年入20万内）：5985元/年，保终身
基础保障版主要包括：1次重疾+3次中症+4次轻症赔付，如果是意外导致的重疾多赔30%保额，
最值得夸赞的一点是自带保费豁免，只要确诊了保险合同上的任一轻/中/重症疾病，就不用再交保费了，而保障继续。
此外，它还免费附加一个住院津贴，只要60岁前没得重疾，60岁后只要住院每天能拿500元。
2、土豪版（家庭年收入20万以上）：8620元/年，保终身
如果你是土豪，建议把下图这三个附加责任给选上，可以获得更全面的保障，包括：疾病关爱保险金（重疾额外送80%）、恶性肿瘤-重度治疗津贴、妊娠期重疾关爱金。
附加疾病关爱金之后，赔付比例更高，如果在60岁前确诊重症，额外赔80%；中症额外赔40%；轻症额外赔10%，
恶性肿瘤-重度治疗津贴给选上后，如果不幸患癌，可以额外累积赔付3次，赔付比例为40%/50%/30%。现在癌症多发，一旦确诊就是很大一笔开销，所以能选则选。
有生育打算的建议把妊娠期重疾关爱金选上。男性附加可保老婆，女性买可保自己。买50万保额，妊娠期发生重疾能多赔25万，费用才几十块，
少儿重疾险——【小青龙6号】
小青龙6号是一款保障齐全的少儿重疾险，以0岁男宝，50万保额，30年缴费为例，给大家说说这款产品的配置方案：
1、普通版：2140元/年（家庭年入20万内），保至60岁
如果预算不多，可以选择小青龙6号（B版），最长保障期为60岁，
同样是保128种大病，30种中症，52种轻症疾病，重疾赔付4次，中症和轻症共赔付6次。
2、普通加强版：2785元/年（家庭年入20万内），保至60岁
尚有余力的话，建议多加几个附加责任，比如多加5块钱就能实现轻症和重症的保费豁免。
然后还有癌症的多次赔付以及疾病关爱金，确诊重症疾病可以额外赔付60%保费。
3、高性价比版：3325元/年（家庭年入20万内），保终身
如果想给孩子保终身，又追求高性价比，可以选择基础保障包括：保128种大病，30种中症，52种轻度疾病。
其中，重症保障很占优势，不分组多次赔，最多能赔6次，赔付的钱一次比一次多（100%、120%、140%、160%、160%、160%），属于市场第一梯队。
自带少儿自闭症的附加保障，算是小青龙6号的一个特色，目前还没有其他产品跟进，确诊后可以额外赔付一笔钱。
4、全能保障豪华版：4835/年（家庭年入20万以上），保终身
如果不差钱，可以在保终身的基础上再多选几个附加责任给孩子，建议上轻中症豁免保费、恶性肿瘤额外给付保险金、疾病关爱金（60周岁前）。
被保人轻中症豁免保费，被保人得了轻症也可以豁免保费，也不贵几十快钱，
恶性肿瘤额外给付保险金就是恶性肿瘤多次赔，选上后可以多赔付4次，前3次分别40%/50%/30%，之后就是50%，无限次数赔付。
而附加疾病关爱金后，如果60岁前患有重疾，确诊重疾后可以额外赔付100%保额。
如果你还想更全面的保障，我也整理了一套懒人抄作业家庭保险组合~
成人除了重疾，还把百万医疗险、意外险和定期寿险都给配上了，四大险种齐全，
小孩则补充百万医疗险、意外险就够了，只需三大险种。
距离8月31日越来越近，还有最后3天，想要配置的朋友需要抓紧时间~
