7月19日报道，上海，男子在家中吃馒头，可吃着吃着，他竟突然倒地，噎死了。家属火化完遗体后，想起曾给男子买过意外险，理赔金10万，可保 险公司却说，噎死不属于意外身故，同时属于免责情形，因此拒绝赔付。双方闹到法庭，法院判决出乎意料。 一顿再平常不过的晚饭，在2023年11月的某一天，成了一位母亲心中永远的痛。餐桌上，潘先生和年迈的母亲正吃着馒头和家常菜，一切都那么平静。 突然，他夹菜的手停在半空，只发出一声呜咽，整个人就直挺挺地倒了下去，瞬间不省人事。老母亲吓得脸色煞白，连电话都不会用了，只能慌忙跑出去向邻居求救。 邻居赶来时，家里已是一片狼藉，碗碎了，饭撒了一地。他们帮忙叫了120，但一切都太晚了。急救人员赶到时，潘先生的心跳已经停止。 在急救记录里，医生特别注明，从他的咽喉部清理出了没来得及咽下的馒头。可最终，死亡证明上写的却是两个字：“猝死”。 悲痛过后，家人想起潘先生七年前买过一份意外险，保额十万，有效期一直到2047年。他们觉得，人是活生生被馒头噎死的，这不就是典型的意外吗。 于是，在料理完所有后事，甚至遗体都火化了之后，他们才向保险公司提出了理赔申请。然而，等来的却是冰冷的拒绝。 保险公司给出的理由很直接：合同里白纸黑字写着，“猝死”属于免责范围。他们还拿出潘先生的病历，证明他生前就有心脏早搏、高血压等多种基础病，身体状况并不乐观。 保险公司的逻辑是，潘先生的死亡符合合同里关于“因潜在疾病导致的非暴力性死亡”的猝死定义。就算有馒头卡喉，那也是因为他身体本来就有病，导致吞咽功能出了问题，根源还是疾病。 这让家属完全无法理解。在他们看来，一个大活人就是被一口馒头给夺走了生命，这怎么能跟身体好不好扯上关系呢，双方谁也说服不了谁，最后只能对簿公堂。 这场官司打起来，成了一场消耗战。法院审查后，指出了一个对家属而言近乎“致命”的问题：他们报案太晚了。 根据《保险法》，发生事故后有及时通知的义务。家属在遗体火化后才报案，这个“重大过失”直接导致了最关键的证据，死因无法通过尸检来最终确定。 急救单上的馒头是真的，但它是不是压垮骆驼的最后一根稻草，没人能拿出铁证。家属无法证明这就是意外，保险公司则坚称是疾病所致。 不过，法律的天平也没有完全倾向保险公司。按照规定，保险公司必须证明，当初在签订合同时，已经就“猝死免责”这条款，对投保人进行了清晰、明确的说明和提示。如果他们拿不出证据，这个免责条款可能就无效。 眼看官司要拖垮这个本已破碎的家庭，法官站了出来。考虑到潘先生的老母亲实在无力承担漫长的诉讼和败诉的风险，法院组织了庭外调解。 经过两个小时的协商，双方都退了一步。保险公司最终同意赔付保额的一半，大约五万元人民币，为这场复杂的纠纷画上了一个句号。 这件事也给所有人提了个醒。买保险时，一定要睁大眼睛看清楚那些免责条款，别让它成为日后的“定时炸弹”。 而一旦真的不幸出事，不管多忙多乱，第一件事就是要通知保险公司，保留好所有证据。有时候，程序上的一个小疏忽，可能会让你失去本该拥有的权利。 对于保险公司而言，把合同条款解释清楚，是责任，也是建立信任的基础。毕竟，保险的初衷，是雪中送炭，而不是事后添堵。 对此，你怎么看？ 信源：纵深新闻
我觉得应该立法对保险业进行一个信用评定，凡是不积极理赔，并且经过法院审理判决必须履行赔付义务的，要纳入保险业信用记录并且及时公布，让公众能在买保险的时候看清保险公司的信用记录
意外是指非疾病，非本意，外来的，突发的导致人身受到的伤害，本来是符合意外定义的，但因为医生的“猝死”两个字，导致扯皮事件。所以要获得保险的理赔，要做对两件事。一是找对人，要找专业的职业的代理人，二是买对险种
用户10xxx72
不是必要，就不要买保险，真的不保险
神雕大龙虾 回复 鱼翔潜底 09-07 21:11
保险公司是你同事家开的吧😒😒
鱼翔潜底 回复 09-07 20:03
不不不，还是别有这种想法，我同事得了癌症，保险公司很及时赔付了20万，还把她两个孩子的后续保险金都免了，只要处理及时得当还是很有用的。
HONXIA
保险公司就一大骗子
用户10xxx39 回复 09-07 22:53
不骗钱怎么能成为500强，这不赔那不赔的，除了铁证躲不掉的，其他你个人能跟他们那些法务团队耗官司，恶心不死你
AMAZING 回复 09-07 21:44
关键是现在公司也坑业务员啊。。。
用户11xxx66
以后不买任何国内保险，没有用的，解释权太复杂了
七天大胜 回复 09-08 15:10
他娘的每个险合同只有几页，保险条例就是一本书。你要想保险，你得把那本书看完，还要能理解透。
用户34xxx30 回复 09-08 15:44
那你别买车险
用户10xxx54
现在最不保险的就是保险！[晕]
牧野流星 回复 09-07 16:48
朋友，医保社保也是保险的一种，还有一种叫“失业险”，我去年年底失业，申请领取失业金，可以领两年，每个月2400多，扣除医保代缴后1900多！
花开花落谁家
保险就是这样子的，这不赔那不赔
皓月当空
最不保险的就是保险。
用户13xxx37
建议所有人都不买保险，这样就没争议了，也没有保险公司的存在
用户10xxx50 回复 09-07 03:20
赞成
钧锐 回复 09-07 17:15
保险公司依然会活的很好。
幸运的猴猴
普通人谁能仔细看如一本书厚的晦涩难懂的合同，出事了只能听保险公司的。
随缘 回复 09-07 19:32
是猝死导致馒头咽不下去，而不是馒头噎死的吧？馒头又不是硬物，卡着气管或者食道会噎死人？
.... 回复 随缘 09-07 20:18
不管是先死还是先噎，都行，都是猝死[哭笑不得]
用户10xxx18
不买保险，千真万确，买了白送钱！
小天使 回复 09-07 03:49
你永远叫不醒那些装睡的人，忠言逆耳！
用户15xxx73
医院诊断不应写猝死，而是写作气道异物致急性喉阻塞，窒息死亡，如此就可属于意外，健康人进食不慎也会发生的。
.... 回复 09-07 19:06
你说的这是症状，而这种症状在医学上叫做噎食性猝死，也就是俗称的噎死，你可以只写症状，但不妨碍最终认定猝死[哭笑不得]
T0T 回复 09-08 08:20
估计检查发现的确不是窒息导致的死亡。如果猝死的人正常吃东西，是会有这种情况，所以重点还是得验尸，法官说的没毛病
清远
个人的人寿及财产保险感觉都是“不成熟”的，似乎为保费而保，非为投保人而保。等法律健全后再投保吧，此案保险合同摆在那，为何要庭外调解，似乎是“施舍”弱者，穷人穷的要有志气，该理赔的一分不能少，不该赔的一分都不要。
唐小印 回复 09-07 06:12
本身就是为保费而保，为盈利。因为，我也在保险公司待过两个月
郎 哩 咯 狼
我大嫂给我妈买了一份什么重大疾病险 好多年了 去年老妈查出乳腺癌 做完切除手术 想起这份保险 拿着诊断 手术相关材料去报 说是原位癌没扩散 不属于保险范围 给我大嫂气的 直接办了退保
用户18xxx16 回复 09-07 10:18
重大疾病险的判断标准是什么？就是死亡标准！也就是说没有达到这个死亡标准的话，你再重的疾病他也不给你保险金。达到了死亡标准，你干嘛办保险呢
土星三环内别墅 回复 09-07 13:59
原位癌甚至都不算癌症，当然不属于重大疾病。
用户81xxx11
现在还有人上买保险的当，脑子进水了。
qinghe1144
芝麻大的字写十几页，谁能全文认真看！
dd 回复 09-07 11:00
那你活该呗，巨婴思维，什么都是别人的错，饭必须喂嘴里[抠鼻]
团团圆圆
我买平安福，每年8000多，买了5年，因为脑血栓住院去报销，玩字眼说我达不到严重程度，于是退保，退了约20%，净亏3万多，心中一个恨。
土星三环内别墅 回复 09-07 14:04
你保的应该是重大疾病险，你应该事先看清条款。
qian 回复 09-07 16:42
你是律师是吧，
用户10xxx47
卖保险也是为了赚钱，不是做善事！只要你签了合同你就立即变成一个债务人！
1234
瞬间不省人事的话还真有可能不是噎死的，被噎着到死亡会有一个过程，大概率是正吃着饭突然犯病，馒头没来得及咽下去
dd 回复 09-07 10:59
为什么不尸检呢？为什么医院说是窒息呢？难不成保险公司还没收到消息，医院就已经知道死者买了保险所以故意填一个猝死？而且知道免责条款是猝死？医院都比家属清楚保险条款？[抠鼻]
PlagueZ 回复 dd 09-08 11:47
因为特么尸体烧完了家属才想起来这么个保险，这能怪谁？
机械脑
你想想，保险销售能拿20%的保费甚至更高，且持续拿好几年，只是每年递减一点点，你说保险公司能干赔本生意吗？
唱支山歌给党听
买的时候说的天花乱飞，一旦有事尽力脱，保险公司是骗子公司，卖保险的更是骗子，
用户14xxx96
合法的诈骗公司，专钻法律圈子的漏洞
用户13xxx62
保险都退了，
梦想成为会飞的猪
保险公司的牌子就是这样被自己一点一点地砸掉的。
天涯海角风吹过
对保险没有好感，不是说保险只售卖不负责理赔，而是买前各种承诺，这也赔那也赔，但是真需要理赔时，按照保险协议和法律法规，这不符合理赔那不符合理赔。宣传、承诺和落实之间差距太大。
小草
买保时，这也赔那也赔。遇事时，这也不赔那也不赔。除非大脑进水了才去买保险
用户18xxx26
所以说还是不要买保险，啥也不陪
AShaka
保险公司就是靠耍赖赚钱的。。。各种不要脸，见多了。
亦舒逸夫
保险公司故意把免责条款的字体弄得跟蚂蚁一样小，让人看不清并且看不懂！
灯下江河
不讼不赔。这是保险公司最大的恶，明明应该赔付，偏要打官司才略略赔一些甚至拖着缓赔。真是坏
用户49xxx76
医学上的专业用语有时候和平常的用语意思是不太一样的。这就让保险可以钻空子
老草吃嫩牛
有一个保险叫老人摔倒险，保费不多才两百多，妥妥的智商税。老人家摔倒了可以赔，但是要那个保险人员上门确认了。老人摔倒时要保持原状，不能的扶起来。真tm的是谁想出来的？
不易 回复 09-08 12:33
深圳有个老人意外险，我前年给我妈买过才一百来块，当时走路小区没弄好摔了一跤手骨有点裂缝，准备好所需要的东西，网上就可以理赔。只不过到账是参保人的账户。
用户17xxx24
这年头还有人信保险，那是傻死的
三藏成魔
国内保险公司，对于自然人这块开展的保险项目，都是经过多年来，无数律所和无数会所无数精算师等人完善的几乎没有漏洞，存在亏损的保险项目，都被叫停止损了，当然之前自然人和保险公司签署的合同在时效范围内依然有效。你以为呢？要记住，保险公司是要盈利的，它可不是社会福利机构。另外为啥车险赔的干脆点，因为你每年都缴纳啊兄弟，商业险金额可不低。大货车一般都是足额交到车报废的，就是运输公司或者业主防止那小概率的事故。
abcd
保险公司不是慈善机构，不能指望他们的，买保险只是一种心理安慰方式，国内外私营保险公司都一个德行。
用户14xxx14
他们一般两点不赔：这不赔那也不赔，其他都赔
多多
除了车，强制险，车损险，三者三百万，其他的社会保险免谈！
用户10xxx14
保险除了车险 社保 医保外 别的没什么好买的
咖啡人
按文章里描述-夹菜的手停在半空，乌咽一声就直挺挺地倒下不省人事了，这完全是心脏骤停的猝死，如果只是馒头噎住就会乱蹦乱跳急吼吼地要吐出的动作，而且会有好几分钟的挣扎的
恬淡人生
买保险的门槛低，赔付的门槛高
万事皆顺
保险公司人家专业就是和你扣字眼打官司，保险公司重金培养的律师和法律团队都是吃干饭的？？和他们打官司普通人累死你打的赢吗？
love2006hjm
有时候意外保险就像立Flag，不买不出事，一买就来事
用户10xxx24
契约就是契约，烧没了才报案就是不对，没钱的穷人没能力办商业保险，更没有保险认知的能力，不发表敏感评论也是尊重自己的一种方式。
妮妮
保险公司也是公司，以盈利为目的，不是慈善机构。
张春阳 回复 09-07 10:15
骗子也是人，骗子也要挣钱吃饭，骗子也有一家老小要养活。理解和宽容骗子吧，骗子其实也不容易。
用户13xxx09
不是车险不是强制险不要买，其它保险就是骗子，要你钱的时候是孙子，要它钱的时候就是老赖
西门左首
要你签保险合同时他们跟孙子一样，出事要赔偿时你跟孙子一样。
齐天大圣
小编瞎TM白活，噎死也不是猝死啊，傻B
长江之水
买时投保员给你讲得天花乱坠，什么都保。一旦出险则这也不保那也不保，统统免责。
草莓味糯米糍粑
保险就是智商税。
ICEACE
保险公司要写明白可以把条款写得很细很细。真以为斗得过保险公司吗
微微一笑很倾城
猝死免责，啥都可以往基础病导致猝死上赖
用户13xxx36
难道保险只保活着的人？
用户10xxx36
我们单位买了一百多万的保险，等真正用到时保险公司是各种推脱，爱搭不理的！这就是保险
用户10xxx38
保险不给你钱公司简称保险公司！而且是正宗国企！就问你服不服？[捂脸哭]
用户16xxx42
这就是国人不信保险的根本原因，让你上保险时说的天花乱坠，理赔时百般狡赖
简单...强
“买保险时，一定要睁大眼睛看清楚那些免责条款”这就是一句屁话，老百姓能比得过那些咬文嚼字的诉棍吗？不应该是政府监管这些不法不合规的条款吗？
君临天下
他找你买保险时，发誓赌咒啥都保，你找他赔付时，先打马虎眼，再一推六二五，最后使出浑身解数，律师团队倾巢而出，一般人哪是对手
季节
现在卖保险的爱用“我们这款产品无论患有什么病都可以参加保险”，但其实条款中又列明这些疾病是免赔的。
用户10xxx11
以前不懂以为保险公司是保你生命的，后来懂了，原来跟你本人毫不搭介，果断退保。
半怀开水1178
通过这件事，不要再买此类保险！让它们自生自灭！
星浪
什么时候有人学美国小伙，攮死保险高管就好看了
文师扇
保险就属于合法骗，买时啥都，出事抠字眼，就是不想赔！
用户91xxx84
除了车险医保，其他一律不买
用户18xxx16
还真不是被馒头噎死的！ 馒头在嘴里，不能证明发病的是噎死，极有可能是其他疾病
用户10xxx36
虽然死的意外，但至少他省了天价医疗费
小蚂蚁
就知道会有人说保险是骗人的，但这次的真正原因是医院的死亡证明上写的‘猝死’。猝死是因疾病的诱因造成的，所以不在意外范围内，保险公司的行为是依据死亡证明做出的，没有过错
用户13xxx73
保险首先不管你是不是意外，他会先否认，然后打官司，输了他就赔钱，万一给他抓到漏洞，他赢了就不用赔了，你看看反正输了就按合同赔，万一赢了就不用赔，没啥损失，所以意外保险能不买就别买。。纯送钱，，等你要用到这钱的时候还要打官司
雨跃龙门
保险就是骗子！
用户10xxx32
其实两就是一伙的，目的就是你花钱买，但是别来赔，这就是保险的逻辑，他可以大把花钱给自己找律师，找靠山，找关系来躲避理赔，但是就是不愿花一分钱给买保险的人，所以不买是人民群众唯一的出路
用户94xxx61
第一次听说吃东西噎死了都属于意外伤害的范围。
用户37xxx52
保险现在有银行这个大靠山，还有地球最强的律师团队，它们说啥就是啥
就事论事
中国保险公司大多快破产了！不懂为何美国误吞电池儿童却赔付巨款。
用户93xxx58
中国大陆的保险，千万别买，除非强制要买，最扯淡的公司，没有之一
风中的承诺
保险就是21世纪，新型诈骗
用户15xxx90
总之，不要买保险，一锤定音！！！
雨正在下
谁说我不陪，我只两个不赔：这也不赔哪也不赔
用户18xxx65
买保险就是最大的不保险！！！
用户18xxx65
买保险就是最大的不保险！！！
宋军
在中国你相信保险公司，你就连个二傻子都不如[抠鼻][抠鼻]
东尼
从今以后.买保险要了解怎样死才有得赔.了解清楚才买.或者不买
小李飞刀
赔你个毛，你的保费，早就被公司各级以奖金形式发放到它们私人账户上了[墨镜]
用户10xxx86
打官司费用可不低。
沉入海底的烟火
谁家的保险公司就知道了
ehoo
保险公司都是骗子
用户11xxx06
保险公司大部分骗人的
无 0
不信任保险的那是你们不会买
。
但凡囯企给你的诚诺你都要三思后行，！
立 忠
傻子，还买保险呢。大家都不要买了。！！！！
正道的光
保险只有两种情况不赔:这也不赔，那也不赔
用户99xxx69
我好几个朋友买保险都上当了，
用户11xxx06
这种保险公司没有人性
桃花岛主
最大的骗子就是保险，个个肥得流油
ぺ灬◇ ◇◆蒾夨づ♂
保险就两种情况不赔，这不赔那不赔！
用户14xxx69
全世界的保险都一样
抗哥
中国的保险公司就是一个赖皮公司，能逃避理赔就千方百计找理由。
用户12xxx62
保险行业：我们只有两个不赔，第一：这不赔，第二：那不赔！
飞翔
中国的保险和外国的保险不能比。
用户56xxx07
造谣，已举报
山清水秀
中国的保险业还不成熟，把钱投到保险公司，你有事的时候未必能得到相应的权益
11
不买一分钱保险
打坏公司
还好吧，听说保险公司就两样不赔[墨镜]
东方鹤立
噎死再怎么也要赔付保额吧
nancy碧君
保险公司都有风险评级机制，最高的是AA级，A级，b级，c级就是下一级
bengbuma
呵呵