江苏南京，男子在银行里大声吵闹，情绪激动，自己买房贷款117万，月供8000，还了七年，本金竟然一分没少，七年还的全是利息 ! 男子向银行讨要说法，银行调出贷款合同，竟然和男子手中的合同不符，等额本息被改成了先息后款。银行表示：和自己无关 ! 七年前，南京的蒲先生为了一套梦寐以求的房子，签下117万的房贷合同，每月老老实实还8000多块，以为离还清债务不远了。可谁能想到，七年过去，本金一分没少，全是利息！更离谱的是，他手里的合同明明写着等额本息，银行拿出的合同却变成了先息后本。银行还振振有词，说跟自己没关系！这背后到底是银行的失误，还是另有隐情？蒲先生的遭遇，揭开了金融体系里哪些不为人知的秘密？ 蒲先生，38岁，南京本地人。2013年，蒲先生攒了点钱，决定在南京买套房，给自己和刚结婚的妻子一个安稳的家。他看中了鼓楼区一套90平米的二手房，总价170万，地段不错，离单位也不远。为了买这房子，他东拼西凑了首付，还向民生银行申请了组合贷款：117万的商业贷款加上30万的公积金贷款，贷款期限20年，年利率4.2%，每月得还8092.95元。签合同那天，他仔仔细细看了条款，确认是等额本息还款，觉得每个月还的钱里既有本金也有利息，挺合理，就签了字。 日子一天天过去，蒲先生按时往账户里存钱，银行也按时扣款。头两个月，他每次存9000块，怕扣款不够，可银行只扣了四五千，账户里总有余额。他以为这是银行的操作习惯，也没多问，之后就固定存8092.95元，银行也照扣不误。几年下来，他从没拖欠过一次还款，觉得自己离还清贷款又近了一步。2020年，蒲先生想装修房子，打算再贷点款，就去查了征信报告。 这一看，他整个人都懵了：117万的商业贷款本金，竟然还是原封不动的117万！七年时间，月供8000多块，总共还了快70万，全是利息，一分钱本金没减！这消息像晴天霹雳，蒲先生翻出当年的合同，反复确认条款，合同上白纸黑字写着等额本息，按理说本金应该逐月减少才对。 蒲先生坐不住了，拿着合同直奔民生银行南京分行讨说法。他找到贷款窗口，要求银行解释清楚。银行工作人员调出存档的合同副本，摊开一看，蒲先生傻眼了：这份合同的还款方式赫然是“先息后本”，也就是说，他每个月还的钱只用来付利息，本金要到贷款到期时一次性还清。这跟蒲先生手里的合同完全不一样！他清楚记得，签合同时从没同意过改成先息后本。银行负责人却说，这事跟银行没关系，可能是当年经办人出了错。那位经办人早就离职，银行也联系不上。 蒲先生算了一笔账，按等额本息还款，20年下来，他总共要付的利息大概是80万左右。可如果按先息后本算，20年利息得高达120万到130万，比原计划多出30到40万！这笔钱对他来说不是小数目，相当于半套房子的首付。他越想越气，觉得银行这操作简直是坑人。七年时间，他辛辛苦苦攒的钱，全成了银行的利息，自己却没往前走一步。银行的推脱态度更让他火大，负责人一口咬定是前员工的个人失误，银行本身没责任。蒲先生要求见当年的经办人，银行却说人早就走了，联系方式也没有。这回答让蒲先生觉得像在踢皮球，问题根本没解决。 这事很快被南京本地媒体报道，引起了不少关注。市民们开始议论，很多人觉得蒲先生的遭遇太离谱，也有人怀疑银行的内部管理是不是有漏洞。法律专家指出，根据《中华人民共和国民法典》第119条，合同双方要按约定履行义务，单方擅改合同条款属于违约行为，得对造成的损失负责。蒲先生找到律师，把手里的合同原件和银行的版本都拿出来比对，要求银行提供更改记录和经办人的操作日志。可银行这边迟迟拿不出让人信服的证据，只反复强调是离职员工的错。舆论压力下，民生银行南京分行表示会尽快调查，争取给蒲先生一个合理的解决方案。 协商的过程并不顺利。银行先是提出两种方案：一是把贷款改回等额本息，重新算还款计划；二是给点利息补偿，但继续按先息后本还款。蒲先生一口回绝了第二种方案，觉得这根本解决不了问题。他坚持要求银行退还多收的利息，还要公开道歉。双方拉锯了好几个月，期间蒲先生多次往返律师事务所和银行，带了一堆材料，试图理清合同变更的来龙去脉。2021年初，银行终于松口，同意把贷款恢复到等额本息的还款方式，减免部分已付的利息，还承诺会改进内部流程，避免类似问题再发生。蒲先生总算松了口气，虽然结果不完全如他所愿，但至少本金开始慢慢减少，未来的日子不至于那么压得喘不过气。 到了2021年，蒲先生的贷款终于回到正轨。他每个月还是得还8000多块，但至少知道本金在一点点减少。他继续在国企上班，生活渐渐恢复平静。这件事让他对银行多了几分戒心，每次收到银行的通知，他都会仔细看清楚，生怕再出什么幺蛾子。 你是不是也遇到过类似的事？银行的合同条款是不是让你看得头晕？蒲先生的故事，让你对房贷或者银行有什么新的想法？