社保缴15年vs30年退休差距究竟有多大? 今天以“月薪1万、当地社平工资700

知识的小贩 2025-10-03 16:56:50

社保缴15年vs30年退休差距究竟有多大? 今天以“月薪1万、当地社平工资7000元”为例,拆解4种缴费年限的退休待遇,帮你算一下: 👉前提: ● 你的月薪是1万元(社保缴费基数) ● 当地上年度社平工资为7000元(影响基础养老金和缴费指数) ● 养老金由“基础养老金+个人账户养老金”组成,个人养老保险缴费比例为8%,计发月数统一按139个月。 🛑若只缴15年(最低领取门槛):月领2296 ● 基础养老金: 公式逻辑=社平工资×(1+缴费指数)÷2×缴费年限×1% 这里“缴费指数”=你的缴费基数÷社平工资≈1万÷7000≈1.4 代入得:7000×(1+1.4)÷2×15×1%=1260 ● 个人账户养老金: 你的个人账户15年共存入:1万×8%×12×15=1.44w 每月领取=个人账户余额÷计发月数(139个月)≈1036 ● 合计: 每月到手约2296。 🛑缴满20年:养老金涨到3061/月 ● 基础养老金随缴费年限线性增长:7000×(1+1.4)÷2×20×1%=1680(比15年多了420元) ● 个人账户养老金: 1万×8%×12×20÷139≈1381(缴费年限延长,累积更多) ● 合计: 每月到手3061,比缴15年多765。 🛑缴25年:月养老金达3826 ● 基础养老金: 7000×(1+1.4)÷2×25×1%=2100(缴费25年,基础养老金比15年多840元) ● 个人账户养老金: 1万×8%×12×25÷139≈1726 ● 合计: 每月到手3826,比缴20年多765。 🛑缴30年:月领4591,几乎是15年的2倍 ● 基础养老金: 7000×(1+1.4)÷2×30×1%=2520(缴费30年,基础养老金比15年多1260) ● 个人账户养老金: 1万×8%×12×30÷139≈2071 ● 合计: 每月到手4591,比缴15年多2295,比缴20年多1530。 🔶4档年限“养老金差距”拆解: 从结果看,缴费年限每增加5年,养老金月收入增长约700-800。 👉核心逻辑是: 1. 基础养老金“吃年限”——缴费越久,按公式累积的替代率越高; 2. 个人账户“吃累积”——缴费时间长,即使缴 费基数不变,本金积累也更厚; 3. 长期复利效应——社保个人账户记账利率(通常高于银行定存)会让“早缴费、长缴费”的收益更突出。 落户

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