湖南女子花呗透支6000元，逾期4月未还，谁料再看罚息不甘心

2025年12月，湖南长沙的李女士因花呗透支6000元逾期4个月未还，收到支付宝账单时被罚息金额惊得目瞪口呆——原本6000元的欠款，在日复一日的罚息叠加下，竟滚雪球般增至近万元。这笔“意外账单”不仅让她陷入经济困境，更暴露出超前消费背后隐藏的信用风险与法律代价。

李女士的遭遇并非个例。她最初使用花呗时，仅是为了方便日常购物，但随着额度从3000元逐步提升至2万元，消费习惯逐渐失控。“买衣服、聚餐、旅游，甚至交水电费都用花呗，总觉得下个月发工资就能还上。”她回忆道。然而，2025年8月因公司裁员失业后，她的收入中断，6000元欠款开始逾期。起初她并未在意，认为“拖几天没关系”，却不知花呗的罚息机制早已启动。

根据2025年花呗最新规定，逾期超过3天即开始计罚息，日利率从0.05%上调至0.07%，且逾期超过30天后，用户将被限制使用花呗及其他蚂蚁金融旗下产品。李女士的6000元欠款，按日利率0.07%计算，4个月（约120天）的罚息高达5040元，加上原本金，总欠款逼近1.1万元。更棘手的是，逾期记录已同步上传至央行征信系统，她的信用评分大幅下降，未来申请房贷、车贷甚至求职都可能受阻。

逾期第一个月，李女士仅收到支付宝的短信提醒；第二个月，催收电话开始频繁打来，甚至联系到她的亲友；第三个月，第三方催收机构介入，语气强硬地要求“立即还款，否则采取法律手段”；到第四个月，她已收到律师函，警告若不还款将面临诉讼，并承担诉讼费、律师费等额外费用。

“每天接十几个电话，工作找不到，生活全乱了。”李女士无奈表示。她的经历与湖南另一案例惊人相似：2025年12月，一名女子因花呗逾期89天被催收80余次，甚至扬言“删掉APP就不用还钱”，最终因拒不还款被法院冻结支付宝账户，并列入失信被执行人名单，出行、消费均受限制。

李女士的案例折射出信用社会的严苛规则。根据央行征信管理条例，逾期记录将在个人信用报告中保留5年，期间任何金融机构查询征信时，都会看到这条“污点”。这意味着，即使她未来还清欠款，5年内申请信用卡、贷款仍可能被拒，或需支付更高利率。

更严重的是，信用污点可能波及就业。金融、公务员、航空等岗位在招聘时会审查征信，逾期记录可能成为求职者的“拦路虎”。李女士感慨：“以前觉得逾期是小事，现在才知道代价这么大。”面对逾期困境，李女士最终选择与花呗客服协商，申请分期还款方案。根据2025年新规，用户可申请最长24期的分期还款，且部分优质用户可享受利息减免。同时，她开始兼职送外卖、做家教，每月收入约4000元，计划用一年时间还清欠款。