“信用卡恶意拖欠案已纳入诉前保全名单，将冻结本人名下支付宝、银行卡……”当这样一条充满威胁意味的短信，发送到仅逾期一天的借款人牛先生及其家人手机上时，金融服务本应具备的理性与温度，已然消失在冰冷的文字中。这场由爱奇艺小芽贷与重庆小米消费金融引发的催收争议，揭开了互联网消费金融领域长期存在的权责模糊与服务异化问题。

图片来源：海报新闻

据海报新闻报道，牛先生通过爱奇艺App旗下小芽贷借款2万元，此前一直按期还款，十月份仅因一次疏忽逾期一天，牛先生和家人便遭遇“爆通讯录”式威胁催收。牛先生表示，自己之前都是按时还款，这次晚了一天就遭到此“待遇”，还因此连累家人。牛先生认为，自己并非恶意逾期，这种催收方式太不合理。

图片来源：海报新闻

面对质疑，爱奇艺以“不参与直接催收”，仅发送“温馨提醒”短信为由将责任推给合作金融机构，而放款方小米消金则表示不会恶意催收，会核实“威胁”短信情况。双方各执一词的回应，不仅未能解答用户的困惑，反而暴露出互联网金融生态中“平台引流—机构放贷—催收甩锅”的典型问题。当服务链条出现断裂，最终承受代价的永远是处于弱势地位的普通用户。

作为持牌金融机构，小米消金理应对催收行为承担监管责任；而爱奇艺作为流量入口和平台方，不能仅凭“不直接参与”就置身事外，毕竟用户是基于对平台的信任才完成借款行为。

这场争议并非孤例，而是行业乱象的一个缩影。当金融机构将催收业务外包，以回款金额为核心考核指标时，催收行为极易异化为“唯结果论”的暴力施压，而平台与金融机构的责任切割，则让用户维权陷入“投诉无门”的困境。

互联网消费金融的本质，是利用技术优势提升金融服务的可及性，而非降低服务的温度与底线。爱奇艺小芽贷页面上“安全无忧、值得信赖”的宣传语，与威胁催收形成的强烈反差，恰恰说明部分平台将“流量变现”置于“用户权益”之上。

图片来源：爱奇艺APP

根据小米消金官网公示，其合作的助贷业务相关机构达68家，涵盖多场景合作主体，包括小花钱包、天星数科、维信金科、极融云科、爱奇艺等平台运营类机构。除小米消金外，爱奇艺的运营主体北京爱奇艺科技有限公司合作的持牌消金机构还包括中邮消金、中银消金、晋商消金、长银消金、宁银消金、盛银消金、蒙商消金等。

长远来看，流量平台与金融机构亟需打破“权责割裂”的惯性，明确各自在贷前审核、贷中提醒、贷后催收全链条的责任，摒弃“重放贷、轻风控”的短视思维。

金融的价值在于服务民生，而非制造焦虑。牛先生的遭遇提醒我们，互联网消费金融的创新，不能以牺牲用户权益为代价；催收作为贷后管理的环节之一，更应坚守法律边界与人文关怀。当平台不再将“不直接参与”作为免责金牌，当金融机构真正将合规放在首位，当监管利剑持续高悬，才能让金融服务回归“以人为本”的本质，避免逾期一天的小疏忽，演变成摧毁用户信任的大危机。

来源：深氪财经

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